דמיינו כלכלה כזו:
חצי מהאנשים עושים מנוי בתשלום קבוע ומקבלים את כל מה שהם צריכים, והחצי השני משלם לפי הצורך.
מה יקרה למחירים במצב כזה?
הטענה שלי היא שהמחירים יעלו, כי החצי הראשון לא משלם ישירות על מה שהוא מקבל ולכן מנסה להצדיק את התשלום הקבוע על ידי צריכת יתר.
ספקי השירות בשוק כזה יכולים להעלות את המחירים, כי מי שמשלם את המחיר לא נמצא בעמדת מיקוח מולם, אלא מול אותו גורם שלו הוא משלם את המנוי בתשלום הקבוע.
כמובן, מחיר המנוי יעלה בהדרגה כדי לעמוד בהוצאות שהולכות וגדלות.
מצד שני, אותו חצי שמשלם לפי הצורך ולא משתתף בחגיגה סובל גם הוא מעליות המחירים, כי ברגע שחצי מהאוכלוסיה מסכימה (גם אם בעקיפין) לשלם מחיר מופרז עבור משהו, הם קובעים את המחיר המופרז כמחיר הנורמלי.
ברגע שחלק ניכר מהאוכלוסיה מאבד את עמדת המיקוח שלו, כל האוכלוסיה תסבול מעליית מחירים שבמצב רגיל כוחות השוק היו מסכלים.
הכלכלה ההיפותטית הזו היא לא כל כך היפוטתית:
הביטוח הרפואי של קופות החולים (משלים, מושלם וחברים) יוצר מצב שזו בדיוק הכלכלה של השרותים הרפואיים בארץ.
מחירי התרופות מאבדים קשר עם עלות הפקת התרופות, מחירי רפואת השיניים מאבדים קשר עם העלות האמיתית שלהם ומחירי הבדיקות הרפואיות עולים גם הם.
רופא מומחה מבוקש יכול לדרוש סכומי עתק, כאלו שרוב האוכלוסיה לא תסכים לשלם לעולם – אבל הביטוח ישלם אם יהיה עליו מספיק לחץ.
נוצר מצב שבו ככל שיש יותר מבוטחים, המחירים עולים, מה שגורם לחץ על מי שעוד לא מבוטח להצטרף לביטוח, מה שגורם לכך שהמחירים יעלו עוד.
מעיין לולאת היזון חוזר שבסופה כמעט כולם יהיה מבוטחים.
אפשר לראות מנגנונים דומים בעוד מקומות, אחד מהם הוא הקורסים למבחן פסיכומטרי:
המבחן עצמו זול למדי, אבל יש קורסים יקרים שמסוגלים לאמן את הנבחן לקראת המבחן כך שיוציא ציונים גבוהים יותר.
אין לי נתונים, אבל לדעתי כבר מזמן עברנו את הנקודה בה רוב הנבחנים לפסיכומטרי עוברים את אחד הקורסים האלו.
זה גורם למצב שבו מי שלא לוקח קורס נמצא בעמדת נחיתות, ולכן יותר ויותר אנשים לוקחים קורס, מה שמחריף את עמדת הנחיתות של מי שלא לוקח קורס וכן הלאה.
אפקטיבית מה שקורה זה שהמחיר של המבחן הפסיכומטרי עלה וכרגע הוא כולל קורס הכנה שהוא למעשה קורס חובה.
המרווחים הם כמובן אותם מכונים שמעבירים קורסים כאלו.
אני לא יודע אם יש מה לעשות נגד זה, אבל בתור התחלה צריך לזהות שזה מה שקורה.
אני אישית לא מבוטח כרגע בביטוח משלים, וכשעשיתי פסיכומטרי לא עשיתי את זה עם קורס.
אני מניח שבשלב מסויים אני אאלץ להצטרף לביטוח כי אני פרגמטי ואני לבד לא יכול לשנות את המערכת.
אבל אם רוב האוכלוסיה היתה מסרבת לביטוח המערכת היתה משתנה והמחירים היו יורדים.
ציטוט:
"ספקי השירות בשוק כזה יכולים להעלות את המחירים, כי מי שמשלם את המחיר לא נמצא בעמדת מיקוח מולם, אלא מול אותו גורם שלו הוא משלם את המנוי בתשלום הקבוע.
כמובן, מחיר המנוי יעלה בהדרגה כדי לעמוד בהוצאות שהולכות וגדלות."
ניתן גם היה לומר במשא ומתן עם חברות ביטוח ענק שמאגדות גדודי צרכנים, דווקא שולי הרווח של ספקי השירות הם אלה שנשחקים כי מולם עומד כוח קנייה ענק שיכול ל"יבש" ספק מסויים לחלוטין אם הוא יבחר לעבוד עם הספק המתחרה.
לדעתי האיזון הטוב ביותר הוא ליצור מינימום סביר שניתן ע"י המדינה (ביטוח בריאות, 4 בחינות לדוגמה שמשחררת המועצה להשכלה גבוהה, טיפולי שיניים בסיסיים חינם (הצעת חוק חדשה בנושא)) ומעבר לכך מי שמצוי הממון בכיסו יקבל יותר (זכור שהממון המדובר הגיע לשם בצורה הוגנת).
ד"א: בהיותי קורא אדוק – אני עדיין מחכה לתגובה בפוסט הסינגלטון 🙂
נקודה טובה, אבל לדעתי מה שקורה זה שהתחרות נפגעת ונוצרים קרטלים שמעלים את המחירים בהדרגה. כמובן שזה מחלחל חזרה ללקוח הסופי בשלב מסויים בצורה של עליית מחירי הביטוח (מה שאפשר לראות בביטוחים משלימים למיניהם).
יש פה גם אלמנט שבו הלקוח בוחר את הרופא המומחה שהוא רוצה, והביטוח משלם (לפחות חלקית).
פיספתי את התגובה השניה שלך, כבר מגיב.
ביטוחים משלימים יקרים יותר כי הם נותנים כיסוי גבוה יותר.
בחירה של הרופא המומחה הוא אינטרס של קהל המבוטחים (אף אחד לא רוצה לסמוך בבריאות שלו על רופא שלא נראה לו).
לקופות יש כוח כלכלי עצום מול הספקים שלהן (רופאים ותרופות), כמו שכבר טענתי. אם הן היו קצת יותר רוצות (כלומר פועלות למזעור הוצאות ולא לייצר קליינטורה לפרופסורים חברים של המנכ"ל) היו יכולות לשלם פחות מ- 2000 שקל לרבע שעת ייעוץ למומחה אולטסאונד. למי איכפת, המדינה משלמת.
ראה אתר: "קו ישר" בנושא הבריאות: http://www.kav.org.il/100994/881
לדעתי אי אפשר לפשט את המבט על הכלכלה בצורה רוחבית. אם אתה מדבר על תחום בתוך הכלכלה ובמקרה הזה
רפואה הרי שההבדלים בין מחיר העלות נובעים משלל גורמי בדרך החל ממיסים ועד לעלויות שאתה לא רואה כמו
שכר הרופא המטפל, היבואן, אחזקת המרפאה וכו'
ספציפית לגבי תרופות (נושא שכואב לכולנו) מתרצות חברות התרופות את העלויות הסופיות של התרופה בעלות
המחקר אל מול הזמן בו היא מקבלת בלעדיות לייצר את התרופה. זה כנראה עניין של מאיזה צד של המטבע אתה מגיע.
אין ספק שהשיטה הזאת מתסכלת ככל שתהיה מובילה מידי יום לחידושים רפואיים ודוחפת רבים (גם ישראלים)
להשקיע שנים ארוכות במציאת פתרון לבעיה רפואית / מחלה… הגמול הוא גם כסף וגם סיפוק אישי.
בהיותי בתוך התחום אני יכולה להגיד שקורס פסיכומטרי בהחלט עוזר אבל הוא נותן את הכלים ולא את הדרייב להצליח
אין ספק כי אלו בינינו אשר נולדו עם הדרייב הזה לא באמת צריכים קורס פסיכומטרי במיוחד נוכח כמות המידע ברשת